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Cómo los bancos y los cobradores cancelan dinero por deudas sin agentes judiciales

En relación con la acumulación de grandes cantidades de deudas por parte de individuos en Rusia, se introdujo una norma en la ley de bancarrota sobre la posibilidad de declarar a un ciudadano insolvente. Ahora puede evitar legalmente las llamadas al cobrador y los recordatorios bancarios. Qué fundamentos son necesarios para declarar a un deudor en bancarrota, en qué orden se lleva a cabo el procedimiento y qué documentos se requieren para su implementación, se presenta una instrucción detallada en este material.

Para comenzar, verifique sus deudas; lea aquí.

Conceptos básicos de bancarrota

Las entidades de crédito cancelan deudas solo en casos excepcionales. Se requieren buenas razones para esto. El procedimiento de cancelación se aplica solo a las deudas incobrables, es decir, el cobro de las cuales a expensas de los activos tangibles o de la propiedad no es posible.

El procedimiento para cancelar las deudas de las personas está regulado por el Capítulo 10 de la Ley Federal No. 127 "Sobre Insolvencia (Quiebra)" y el Artículo 177 del Código Penal de la Federación Rusa.

Cancelación sin juicio

Las instituciones bancarias pueden perdonar deudas en casos:

  • Deuda educativa por una pequeña cantidad. Esta categoría incluye servicios telefónicos, servicios públicos.
  • Después de la muerte del testador, si después de su muerte no quedan personas que puedan cubrir la deuda. La ausencia de seguro en el préstamo se tiene en cuenta. Dentro de los 6 meses posteriores a la muerte, ningún heredero apela a la oficina del notario para que acepte la propiedad restante con deudas.
  • Saltarse el período de cobro de deudas. Se ha instalado dentro de 3 años y si el banco no presenta una solicitud legal en el momento indicado, será difícil obtener fondos a través de la corte.
  • Falta de información sobre la ubicación del deudor, sus actividades.
  • Si es imposible implementar la decisión judicial y los requisitos de la orden de ejecución.
  • Si el monto reclamado no cubre los costos legales: para la representación de un abogado, impuestos estatales, el trabajo de los recaudadores.

La cancelación es iniciada por el prestamista en situaciones:

  • Circunstancias de vida difíciles para el deudor: despido, reducción, enfermedad grave a largo plazo, muerte, etc.
  • Si es imposible recuperar la deuda a través del tribunal en relación con el vencimiento del plazo para presentar una solicitud ante el tribunal, 3 años después de la fecha de su formación,
  • Sobre las acciones de los bancos para los deudores que durante mucho tiempo cumplieron sus obligaciones concienzudamente, pero hicieron un retraso por una buena razón,
  • Al proporcionar refinanciamiento al cubrir una deuda con un nuevo préstamo con un nuevo calendario de pagos con condiciones más leales: menor tasa de interés, menor pago mensual.

Señales de bancarrota

Para el reconocimiento de bancarrota, debe haber razones que se hayan desarrollado objetivamente en caso de incumplimiento de las obligaciones monetarias. En caso de detección de signos de fraude con la intención intencional de cancelar la deuda, el ciudadano y sus cómplices están involucrados en multas y encarcelamiento.

Como resultado del procedimiento legal de quiebra, las deudas se cancelarán, pero se crearán las siguientes consecuencias negativas para el ciudadano:

  • Prohibición de viajar al extranjero de forma temporal.
  • Incapacidad para mantener una posición de liderazgo durante un cierto período,
  • Hacer una entrada en el historial de crédito, rechazos bancarios para emitir fondos, listas negras,
  • Privación de la propiedad de la propiedad.

La única excepción a la propiedad que puede ser incautada para el cumplimiento de las obligaciones monetarias es la vivienda. Permanece en el uso del deudor. Si hay otros apartamentos o casas, además del lugar principal de residencia, se incautan para su inventario y posterior venta en una subasta para devolver los fondos a los acreedores.

Recuperación parcial

Es posible la recaudación parcial de fondos. Dicha decisión la toma el tribunal en los siguientes casos:

  • Insuficiencia de la propiedad del prestatario para cubrir todas las deudas,
  • Al cancelar parte de la deuda por iniciativa del banco, teniendo en cuenta la difícil situación de vida del prestatario,
  • Si un individuo no elude la responsabilidad, aparece en las audiencias de la corte, reconoce la deuda, pero justifica la imposibilidad de pagar el monto total.

Aplicando al banco para cobrar deudas, los bancos practican como último recurso. Esto se debe al hecho de que después de declararse en quiebra, se suspende la acumulación de multas y sanciones, lo que reduce los ingresos de la organización acreedora.

Préstamo de amnistía

Debido a las difíciles condiciones económicas y la acumulación de grandes cantidades, las instituciones de crédito a veces perdonan las deudas a los prestatarios en su totalidad o en parte. Los programas pueden contener condiciones como:

  • Terminación de la acumulación de multas y penalidades, cancelación de la acumulación
  • La capacidad de pagar el capital original, y luego los intereses,
  • No tomar medidas para aumentar la tasa de interés del préstamo bajo el contrato existente,
  • La provisión de vacaciones de crédito por un período de 1 a 3 meses en relación con la difícil situación financiera del prestatario, por ejemplo, licencia de maternidad o un cambio en el empleo debido a la reducción, etc.

Al aceptar solicitudes de cancelación de deuda en uno de los procedimientos, se tiene en cuenta la puntualidad del cumplimiento de las obligaciones por parte de un ciudadano en períodos anteriores durante todo el período del contrato. A veces, una entidad de crédito hace la distribución de tales ofertas a ciertos clientes por sí sola como parte de un programa de fidelización. Cada solicitud se considera individualmente, teniendo en cuenta el historial crediticio actual del ciudadano.

Instrucciones paso a paso: cómo cancelar sus deudas

Para cancelar la deuda, el prestamista toma los siguientes pasos:

  • Establece el monto de la deuda, intereses acumulados y multas,
  • Notificación del prestatario, negociaciones sobre el tema del reembolso de la deuda, si es necesario: la provisión de un plan de aplazamiento o aplazamiento, vacaciones crediticias,
  • En caso de incumplimiento de los requisitos del banco - remisión del caso al tribunal para el cobro de deudas respecto de las cuales no ha transcurrido el plazo de prescripción de 3 años,
  • Si es imposible obtener fondos vendiendo propiedades o retirando dinero de cuentas bancarias y depósitos, cancelando deudas o declarando bancarrota, si existen valores materiales en la propiedad del prestatario, arresto y venta de propiedades en la subasta con el objetivo de devolver los fondos al acreedor,
  • Transferencia de deuda a una agencia de cobro que tiene un efecto psicológico sin el uso de procedimientos legales para el cobro de deudas,
  • Con una deuda de más de 500 mil rublos. por un período de 3 meses: presentar una solicitud de quiebra de un individuo en la corte, el procedimiento puede llevarse a cabo sobre la base de la petición del deudor.

Cómo cancelar sus deudas - procedimientos de quiebra

Si no es posible cancelar la deuda y asciende a más de medio millón de rublos, entonces se abre un procedimiento de quiebra a través del tribunal. Puede ser iniciado por:

  • El mismo deudor
  • Institucion de credito
  • Una agencia gubernamental como una autoridad fiscal.

La solicitud se presenta en el último lugar de residencia del deudor. El interesado paga la tasa estatal. Se adjunta un conjunto de documentos a la aplicación:

  • Documento de identidad del ciudadano respecto del cual se abre el procedimiento,
  • Certificados que confirman el monto de la deuda,
  • La base para la emisión de un préstamo es un acuerdo de préstamo,
  • Calendario de pagos
  • Estados de cuentas bancarias abiertas a un ciudadano,
  • Una lista de los bienes del prestatario, indicando bienes inmuebles, vehículos, joyas, etc.
  • Certificados de matrimonio y régimen de propiedad - conjunto o separado.

Además de cancelar una deuda con la imposición de sanciones a un ciudadano, es posible llegar a acuerdos entre las partes en las siguientes áreas:

  1. Aplazamiento o pago a plazos
  2. Reestructuración de deuda o refinanciación,
  3. Realización de bienes con fines de reembolso.

Para empresarios individuales - individuos, se establecen las características de reconocimiento como insolvente por la ley federal No. 127. En particular, la emisión de una resolución sobre cobro de deudas detiene los acuerdos con proveedores y otras contrapartes. Algunas transacciones se reconocen como no válidas, se les devuelven fondos.

La participación del gerente financiero

Los procedimientos de quiebra se llevan a cabo con la asistencia de un gerente financiero, quien es designado por orden judicial. Sus responsabilidades incluyen:

  • Elaborar una lista de acreedores,
  • Notificándoles el procedimiento introducido,
  • Mantener un registro de deudas,
  • Participación en audiencias judiciales para la realización del procedimiento,
  • Presentación de peticiones y peticiones en determinadas etapas de insolvencia.

Para la confirmación del estado de quiebra, se paga un arancel estatal de 6,000 rublos. al presupuesto Se proporciona una tarifa por la cantidad de 1000 rublos por el servicio del administrador de arbitraje. más 1% se paga de los fondos recibidos para cubrir deudas en la venta de bienes de bancarrota.

La ventaja de iniciar el procedimiento de quiebra por el propio deudor es la suspensión de la acumulación de multas y sanciones por el monto acumulado. Para el prestamista, es posible cancelar las deudas incobrables sin sanciones a las autoridades reguladoras. Como resultado del juicio, se excluye la imposición de sanciones a la propiedad, cuya venta está prohibida por la ley.

Cómo arreglar su historial de crédito: lea aquí

Que paso ¿Cómo pasaron los alguaciles?

Pero sucedió lo siguiente: el Banco recibió una orden de ejecución, que puede ser una orden de ejecución o una orden judicial. Pero con una orden judicial, todo es más simple y el banco lo está haciendo en silencio.

Además, el banco se enterará de sus cuentas corrientes de una de las siguientes maneras:

  • a) un oficial de seguridad del banco verifica su información en una de las bases de datos intercambiadas por los banqueros para verificar mejor a los prestatarios. Esto es ciertamente ilegal, pero lo hacen. Por ejemplo, encontró su cuenta en Sberbank. Luego llama a su compañero al mismo guardia de seguridad en Sberbank y le aclara si usa la cuenta. Dice que siempre tienes 30 mil allí. Eso es todo! Te diste cuenta! Y todavía no lo sabes.
  • b) o similar al método A - método B. Cuando recibió un préstamo, indicó datos sobre sus depósitos o una tarjeta de salario, o por ejemplo, el préstamo no se emitió en efectivo, sino que se acreditó a la tarjeta, entonces los banqueros lo saben.
  • c) si el guardia de seguridad sabe lo que está haciendo, por ejemplo, crea sitios independientes o es psicólogo o simplemente tiene algún tipo de tienda en línea: lo llama bajo la apariencia de un cliente, hace un pedido y solicita detalles a dónde enviar el dinero. Díselo tu mismo. Si por supuesto usas tu tarjeta.
  • d) si es un emprendedor: si hay un documento ejecutivo, envía una solicitud de impuestos y recibe datos estúpidamente sobre cuentas corrientes abiertas, según lo estipulado por la Ley Federal "Procedimientos de aplicación". Pero este procedimiento triste dura 7 días y el impuesto es muy defectuoso con el estado de cuenta del banco. Pero esta información no es del todo adecuada, porque es posible que tenga muchas cuentas y tenga que correr por los bancos para averiguar dónde está realmente el dinero o de dónde proviene en ciertos intervalos. Le llamaré la atención sobre el hecho de que esto no se aplica a las cuentas de personas individuales, sino solo a empresarios individuales y entidades legales.

En la siguiente etapa, el banco relaciona el documento de ejecución, por ejemplo, esta es una orden judicial para el banco en el que tiene dinero. Él les da el documento ejecutivo original, escribe una declaración, que indica dónde transferir su dinero, que su banco debe ejecutar de inmediato.

Los banqueros están disfrutando, te preguntas.

Que hacer

Te diré brevemente ahora, luego tal vez haga una instrucción extendida:

Lo más importante, cuando esté vencido, deje de usar sus tarjetas y depósitos. Y es mejor cerrarlos, para que una persona amable no te arroje a los viejos detalles, queriendo darle el viejo favor. Tome la tarjeta de mamá o esposa si no tienen preguntas sobre préstamos. Es mejor exagerar que exagerar.

Si tiene una tarjeta de salario y no puede cerrarla, aunque le dije que puede obtener un salario en efectivo y le dije cómo hacerlo. Pero si no lo hizo, al menos haga lo siguiente:

  • No ahorre dinero en la tarjeta, pero deje un pequeño saldo, por ejemplo, 100 rublos, y conecte SMS informando si no está conectado. En este caso, cuando llegue el documento ejecutivo, se le cobrará 100 rublos y sabrá lo que llegó. Y pasar al siguiente paso.
  • Revise usted mismo en el sitio web FSSP por si acaso. Por cierto, si el SMS indica acerca de los agentes judiciales, no el hecho de que sean agentes judiciales, algunos bancos tienen plantillas estándar de SMS y no están diseñados para el hecho de que el dinero se debita cuando el cobrador, es decir, el banco, trae el documento ejecutivo directamente sin el agente judicial. Si no está allí, no pierda el tiempo, llame y vaya al alguacil. Ve al siguiente paso.
  • Usted viene al banco, toma un estado de cuenta personal o inmediatamente le pide al operador que le muestre todos los documentos ejecutivos y las órdenes de cobro con respecto a su cuenta. Si no funciona y el operador es estúpido, escriba una declaración de forma libre dirigida al gerente y haga un escándalo allí. Una declaración como esta

Gerente de banco de confianza

de Pupkin Vasily

Informe a los motivos de retención de mi cuenta personal 423000000000000 de la cantidad de 42,218.45 rublos. y familiarizarme con la orden de ejecución pendiente contra mí y las órdenes de cobro.

Después de eso, recibirá documentos ejecutivos y procederá de acuerdo con las instrucciones sobre cómo cancelar una orden judicial. Si esto no es una orden judicial, sino una orden de ejecución emitida sobre la base de una decisión judicial en ausencia, las acciones allí son ligeramente diferentes y pronto habrá instrucciones al respecto. Ahora cierre esta cuenta y cambie el banco y espere a la corte actual, que por cierto puede no existir, porque después de las órdenes judiciales, los bancos demandan o no pronto o nunca.

Eso es todo. Por cierto, tenga cuidado y sepa que si le debe al banco hasta 25 mil rublos, entonces puede presentar una orden judicial a su empleador sin un agente judicial. Por lo tanto, asegure su salario con anticipación: ya ha habido varias transmisiones en vivo al respecto y las entradas se publican en el sitio web.

Ten cuidado y dale me gusta, y si eres un espía banquero, desaprueba y sabremos que eres tú. Bueno, en los comentarios, escribe cómo los bancos te engañaron, llevando órdenes judiciales directamente al banco. ¿Y cuál fue tu sorpresa?